Автолизинг – это альтернативный способ покупки автомобиля, который может быть выгоден в определенных ситуациях. Давайте разберём, что это такое и чем он отличается от автокредита, какие виды лизинга существуют и каковы его особенности и условия.

Что такое автолизинг?

Автолизинг – это форма финансовой аренды, при которой лизингодатель передает автомобиль во временное пользование лизингополучателю за определенную плату на основании лизингового договора. Данная услуга регулируется Гражданским кодексом РФ и законом “О финансовой аренде (лизинге)”.

• Финансовый – наиболее распространенный вид лизинга в России. После завершения платежей автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.
• Оперативный. По окончании срока договора автомобиль возвращается лизинговой компании. Лизингополучатель может оформить новый договор на другое транспортное средство. Это вид подходит тем, кто хочет регулярно менять автомобиль. В России такой вид лизинга предлагают лишь несколько компаний.

Преимущества и недостатки автолизинга

Начнём с плюсов:

• Первоначальный взнос – от 10% (есть компании которые предлагают автолизинг без первоначального взноса);
• Возможность покупки автомобиля с пробегом.
• Гибкий график платежей, который можно настроить под свои возможности и особенности бизнеса;
• Возможность досрочного выкупа автомобиля;
• Минимальный пакет документов;
• Быстрое оформление сделки;
• Отсутствие необходимости в поручителях;
• Возможность выбора различных условий договора;

Недостатки автолизинга:

• Доступны не все модели автомобилей, есть ограничения по пробегу и возрасту авто;
• Более высокие ежемесячные платежи;
• Ограниченный срок договора (обычно 1-5 лет);
• Отсутствие права собственности на автомобиль до полного выкупа;
• Возможные штрафы за досрочное расторжение договора;
• Обязательное КАСКО на весь срок лизинга;
• Ограниченный выбор лизинговых компаний.

Перед принятием решения рекомендуем тщательно изучить условия договора, сравнить предложения разных лизинговых компаний, оценить свои финансовые возможности и проверить репутацию лизингодателя.

Разница между автокредитом, лизингом и арендой автомобиля

Автокредит предполагает покупку автомобиля в собственность с помощью банковского займа. Заёмщик выплачивает стоимость автомобиля + проценты в течение установленного срока. Основным плюсом является то, что автомобиль сразу становится собственностью заёмщика. Однако необходимо учитывать более сложную процедуру оформления, а также высокие первоначальные взносы и проценты по кредиту, что может значительно удорожить покупку.

Преимущества автокредита:

• Полное право собственности с момента покупки;
• Возможность досрочного погашения;
• Длительный срок кредитования;
• Возможность выбора подержанного автомобиля;
• Отсутствие ограничений по использованию (можно выезжать за границу, менять номера и т.д.).

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду автомобиля с возможностью его выкупа в конце срока. Обычно лизинг является более предпочтительным вариантом для юридических лиц и ИП.

Преимущества автолизинга:

• Небольшой пакет документов;
• Быстрое оформление (от 2 часов);
• Гибкий график платежей (равномерный, убывающий, сезонный, индивидуальный);
• Налоговые преференции для бизнеса.

Аренда автомобиля — краткосрочное пользование автомобилем без права выкупа. Это идеальный вариант для тех, кому автомобиль нужен на непродолжительное время, например, для путешествия или оценки конкретной модели авто. Аренда позволяет избежать многих обязательств, связанных с обслуживанием и ремонтом машины, но обходится дороже при долгосрочном использовании.

Преимущества аренды:

• Отсутствие обязательств по выкупу;
• Не нужно платить налоги, оплачивать ТО;
• Можно часто менять автомобили.

Сравнительная таблица:

Особенности лизинга для физических лиц

В России не так много компаний, которые предлагают лизинг автомобилей для физических лиц. Увы, но обычному гражданину найти предложение, которое будет удобнее и выгоднее кредита, довольно сложно.

Основные преимущества автолизинга для физлиц:

• более лояльные требования к лизингополучателю;
• более простое и быстрое одобрение сделки;
• возможность выбора автомобиля более высокого класса;
• отсутствие влияния на кредитную историю;
• скидки на сервисное обслуживание;
• первоначальный взнос – от 10%;
• возможность включения страховки и доп. оборудования в лизинговые платежи.

Важно помнить о необходимости регулярного технического обслуживания у официального дилера и согласовании крупных ремонтных работ. При просрочке платежа или нецелевом использовании машины, лизинговая компания может законно изъять автомобиль.

Особенности лизинга для юридических лиц и ИП

Лизинг является выгодным финансовым инструментом для юридических лиц и ИП по нескольким причинам:

• Возможность ускоренной амортизации с коэффициентом до 3-х;
• Все лизинговые платежи можно включить в расходы, облагаемые НДС;
• Если предмет лизинга зарегистрирован на лизингодателя, то уплата транспортных и имущественных налогов ложится на его плечи;
• Лизинговые платежи уменьшают налог на прибыль;
• Гибкий график платежей (есть возможность выбора индивидуального графика с учетом сезонных особенностей бизнеса);
• Льготные государственные программы (актуально при покупке спецтехники);
• Дополнительные бонусы и корпоративные скидки от поставщиков – партнёров лизинговых компаний.

Важно отметить, что выгода лизинга особенно заметна для малого и среднего бизнеса, так как этот инструмент позволяет эффективно использовать оборотные средства, быстро обновлять оборудование, оптимизировать налоговые платежи и получать доступ к современному оборудованию без крупных единовременных трат.

Условия выдачи автомобиля в лизинг

Схема покупки автомобиля в лизинг

По завершению договора лизингополучатель вносит выкупной платеж, после чего автомобиль переходит в его собственность.

Для подачи заявки на лизинг юридическому лицу понадобятся: копия устава, копии паспортов генерального директора и учредителей, финансовый отчет, банковская справка, ОГРН, ИНН и другие документы. Точный список будет предоставлен вам при обращении в лизинговую компанию.

Физлицу потребуется анкета-заявка, копия паспорта, ИНН, справка о доходах (2-НДФЛ) и СНИЛС. Самозанятому гражданину также потребуется предоставить справку о постановке на учет по форме КНД 1122035.

Стандартные условия лизинга:

*В среднем, размер аванса составляет от 10-20% для ИП и организаций и от 15-40% для физических лиц.

Приобрести в лизинг можно не только новый, но и поддержанный автомобиль. При выборе машины с пробегом стоит уточнить у лизинговой компании список требований к машине. Стандартные требования включают в себя наличие 2х ключей, возраст не более 5 лет, пробег – не более 140 000 км.

Правильно выбранная лизинговая программа позволит вам оптимизировать расходы и получить желаемый автомобиль на выгодных условиях!